A importância do score de crédito empresarial e como melhorá-lo

A pontuação financeira de uma empresa é o seu DNA, o raio x que mostra como sua saúde financeira está. Isso também informa o seu grau de comprometimento com pagamentos, seja de fornecedores ou em linhas de crédito.

Um dos parâmetros utilizados para definir essa imagem é o score de crédito, criado com base em diferentes informações sobre uma empresa, ele reflete hábitos financeiros e comportamentais, expondo assim a probabilidade de possíveis riscos de inadimplência oferecidos.

Continue nesse conteúdo e entenda tudo sobre score de crédito!

O Que É Score De Crédito E Sua Importância?

O Score de crédito CNPJ, nada mais é do que um sistema pelo qual é possível analisar as chances de empresas serem boas pagadoras ou não.

No entanto, o que realmente essa ferramenta significa e como ela pode auxiliar em seus processos de avaliação de crédito?

O Score de crédito é um sistema de pontuação que tem como base informações financeiras diversas, definindo o nível de confiança que uma empresa apresenta no mercado, apontando a porcentagem de um possível risco de inadimplência que a mesma oferece, devido seu histórico financeiro.

Resumidamente, na prática, o score de crédito nada mais é que uma métrica que aponta de forma clara e precisa, qual a probabilidade da empresa em questão pagar suas contas no prazo acordado ou não.

A pontuação do score varia de 0 a 1000, sendo eles separados por diferentes faixas de riscos:

• 0 à 100 – Empresa que possui alto risco de inadimplência e dificuldade em gerenciar suas finanças.

• 101 à 250 – Empresa que possui algum sócio inadimplente e seu risco é de atenção alto.

• 251 à 550 – Empresa que possui um risco de inadimplência baixa.

• 551 à 1000 – Empresa que é considerada uma excelente pagadora e possui uma ótima relação com seus parceiros.

Sua importância está relacionada ao auxílio que ela oferece nas negociações de modo geral, sendo também muito utilizada na hora da avaliação e liberação de crédito. 

O score de crédito é de extrema confiança sendo utilizado com frequência, a datatech responsável pela métrica é a Serasa Experian, uma líder de nível global e muito bem conceituada.

A ferramenta possui atualizações constantes, a modo que, qualquer atraso no prazo limite acordado para liquidar uma dívida, diminui a pontuação atual do score da empresa, o mesmo vale para quando as dívidas são liquidadas antes do dia do vencimento, sendo assim o score também é aumentado. 

Como O Score De Crédito Empresarial É Calculado?

O score de crédito empresarial é calculado a partir da análise de diversos dados relacionados ao CNPJ, sendo eles, hábitos financeiros e hábitos comportamentais. 

Esses hábitos estabelecem a rotina dessa empresa, por exemplo: 

• Como são regularizados as liquidações de empréstimos
• Pagamento de contas.

São os birôs de créditos que analisam o cadastro positivo, criado a partir das informações de boas práticas de pagamento e de saúde financeira, calculando assim o score de crédito empresarial.

Na prática, o score é formado por um parâmetro de análise de dados financeiros do negócio. Ou seja, a ferramenta verifica se a empresa em questão paga suas contas em dia ou se ela é inadimplente.  

Estratégias Para Melhorar O Score De Crédito Empresarial

Apresentar um bom score de crédito empresarial é fundamental para manter uma imagem positiva frente ao mercado, sinalizando que a sua empresa possui uma excelente gestão e integridade financeira. 

Além de possuir diversos benefícios, ostentando uma alta pontuação na métrica, como, por exemplo, maior probabilidade de obter crédito quando necessário.

No entanto, se atualmente sua empresa está inadimplente e possui pontuação baixa, não se preocupe, é possível reverter essa situação e conquistar um score positivo seguindo uma estratégia eficiente.

Confira quais são as melhores estratégias para melhorar seu score de crédito empresarial e alavancar sua pontuação:

• Pague suas contas no prazo estipulado ou, se possível, antes da data de vencimento.

• Atualize sempre que necessário seus dados cadastrais no site oficial da Serasa Experian.

• Atualize seu cadastro positivo na Serasa Experian, informando todos os dados financeiros necessários.

• Permita o compartilhamento de dados financeiros das diferentes instituições bancárias da sua empresa no Open Finance.

• Regularize dívidas ativas, caso seja seu caso.

Benefícios De Ter Um Bom Score De Crédito Empresarial

Existem diversos benefícios para empresas que possuem um bom score de crédito. E a principal delas é que quanto maior a pontuação, maior é a credibilidade que essas empresas transmitem nas negociações.

Outro ponto a ser observado, é que além de elevar a probabilidade de conseguir uma aprovação de crédito, mais rápido essa liberação acontecerá para empresas que possuem um bom score de crédito.

Sempre que ocorrer uma negociação com outras empresas, um dos parâmetros para fechar o negócio ou não, será a pontuação do score.

A empresa que possui uma alta pontuação de score é mais valorizada diante de seus concorrentes, uma vez que comprova sua gestão competente, compromisso nos negócios e boa saúde financeira. Além de evidenciar sua experiência de mercado.

Além dessas vantagens, existem inúmeros outros benefícios ao ter um bom score de crédito empresarial, como:

• Maior probabilidade de negociações vantajosas de obtenção de crédito com instituições financeiras.
• Chance elevada e maior facilidade em conseguir crédito financeiro como empréstimos ou financiamentos para a sua empresa.
• Conseguir menores taxas de juros, melhores prazos de pagamento e limites altos de crédito.

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